About 'fair debt collection practices act texas'|How to Collect a Debt in Texas

Ｔｈｅ               Ｆａｉｒ               Ｄｅｂｔ               Ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎｓ               Ｐｒａｃｔｉｃｅｓ               Ａｃｔ               (ＦＤＣＰＡ)               ｗａｓ               ｅｓｔａｂｌｉｓｈｅｄ               ｉｎ               1977               ｉｎ               ｏｒｄｅｒ               ｔｏ               ｂａｎｉｓｈ               ｕｎｆａｉｒ               ａｎｄ               ｉｍｍｏｒａｌ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               ｐｒａｃｔｉｃｅｓ               ｂｙ               ｄｅｂｔ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ.

Ｍａｎｙ               ｐｅｏｐｌｅ               ｗｈｏ               ａｒｅ               ｂｅｈｉｎｄ               ｏｎ               ｔｈｅｉｒ               ｂｉｌｌｓ               ｆｅｅｌ               ｔｈｒｅａｔｅｎｅｄ               ｏｒ               ｉｎｔｉｍｉｄａｔｅｄ               ｂｙ               ｂｉｌｌ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ,               ａｎｄ               ｗｉｌｌ               ｒｅｆｕｓｅ               ｔｏ               ｔａｌｋ               ｔｏ               ｔｈｅｍ.

Ｉｔ'ｓ               ｎｉｃｅ               ｔｏ               ｋｎｏｗ               ｔｈａｔ               ｅｖｅｎ               ｔｈｏｕｇｈ               ｙｏｕ               ｏｗｅ               ｍｏｎｅｙ               ｔｏ               ａ               ｂａｎｋ               ｏｒ               ｆｉｎａｎｃｅ               ｃｏｍｐａｎｙ,               ｙｏｕ               ｓｔｉｌｌ               ｈａｖｅ               ｒｉｇｈｔｓ.

Ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｄｅｆｉｎｅｓ               ａｎｄ               ｐｒｏｔｅｃｔｓ               ｔｈｏｓｅ               ｒｉｇｈｔｓ,               ａｎｄ               ｃｒｅａｔｅｓ               ａｎ               ａｔｍｏｓｐｈｅｒｅ               ｏｆ               ｃｉｖｉｌｉｔｙ               ｓｏ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｃａｎ               ｆｅｅｌ               ｃｏｍｆｏｒｔａｂｌｅ               ｔａｌｋｉｎｇ               ｔｏ               ｙｏｕｒ               ｃｒｅｄｉｔｏｒｓ.

Ｉｎ               ｍｏｓｔ               ｃａｓｅｓ,               ｃｒｅｄｉｔｏｒｓ               ｈａｖｅ               ｒｅｐａｙｍｅｎｔ               ｏｐｔｉｏｎｓ,               ｏｒ               ｃａｎ               ｓｕｇｇｅｓｔ               ａｌｔｅｒｎａｔｉｖｅ               ｆｉｎａｎｃｉｎｇ               ａｒｒａｎｇｅｍｅｎｔｓ               ｉｎ               ｏｒｄｅｒ               ｔｏ               ｇｅｔ               ｙｏｕ               ｂａｃｋ               ｏｎ               ｔｒａｃｋ               ｗｉｔｈ               ｙｏｕｒ               ｆｉｎａｎｃｉａｌ               ｏｂｌｉｇａｔｉｏｎｓ.

Ａｎ               ｉｍｐｏｒｔａｎｔ               ｆａｃｔ               ｔｏ               ｎｏｔｅ               ｉｓ               ｔｈａｔ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｏｎｌｙ               ａｐｐｌｉｅｓ               ｔｏ               ｔｈｉｒｄ-ｐａｒｔｙ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               ａｇｅｎｔｓ.

Ｔｈｅｓｅ               ａｇｅｎｃｉｅｓ               (ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               ａｇｅｎｃｉｅｓ,               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               ａｔｔｏｒｎｅｙｓ)               ａｒｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ｔｈａｔ               ａｒｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｎｇ               ｆｏｒ               ｓｏｍｅｏｎｅ               ｅｌｓｅ.

Ｆｉｒｓｔ-ｐａｒｔｙ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ａｒｅ               ａｇｅｎｔｓ               ｔｈａｔ               ｃｏｌｌｅｃｔ               ｆｏｒ               ｄｅｂｔｓ               ｔｈａｔ               ｔｈｅｉｒ               ｃｏｍｐａｎｙ               ｏｗｎｓ,               ｓｕｃｈ               ａｓ               ａ               ｍｏｒｔｇａｇｅ               ｃｏｍｐａｎｙ               ｔｈａｔ               ｃａｌｌｓ               ｙｏｕ               ｄｉｒｅｃｔｌｙ               ｉｆ               ｙｏｕ               ｍｉｓｓ               ａ               ｐａｙｍｅｎｔ.

Ｍａｎｙ               ｆｉｒｓｔ-ｐａｒｔｙ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ｗｉｌｌ               ａｂｉｄｅ               ｂｙ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｉｎ               ｏｒｄｅｒ               ｔｏ               ｒｅｄｕｃｅ               ｔｈｅｉｒ               ｌｉｔｉｇａｔｉｏｎ               ｅｘｐｏｓｕｒｅ,               ｂｕｔ               ｔｈｅｙ               ａｒｅ               ｎｏｔ               ｂｏｕｎｄ               ｂｙ               ｉｔ.
               Ａｎｏｔｈｅｒ               ｔｈｉｎｇ               ｔｏ               ｃｏｎｓｉｄｅｒ               ｉｓ               ｔｈａｔ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｄｏｅｓ               ｎｏｔ               ｏｖｅｒｒｉｄｅ               ｉｎｄｉｖｉｄｕａｌ               ｓｔａｔｅ               ｌａｗｓ               ｃｏｎｃｅｒｎｉｎｇ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎｓ.

Ａｓ               ａ               ｃｏｎｓｕｍｅｒ,               ｓｔａｔｅ               ｌａｗｓ               ｗｉｌｌ               ｉｎ               ｍｏｓｔ               ｃａｓｅｓ               ｇｉｖｅ               ｙｏｕ               ｍｏｒｅ               ｒｉｇｈｔｓ,               ａｎｄ               ｌｉｍｉｔ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ'ｓ               ｒｉｇｈｔｓ,               ｓｕｃｈ               ａｓ               ｄｉｖｕｌｇｉｎｇ               ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ               ｔｏ               ｓｐｏｕｓｅｓ               ｗｉｔｈｏｕｔ               ｐｒｉｏｒ               ｃｏｎｓｅｎｔ               ｂｙ               ｔｈｅ               ｃｏｎｓｕｍｅｒ.
               Ｂｅｌｏｗ               ａｒｅ               ｔｈｅ               ｍａｊｏｒ               ｐｏｉｎｔｓ               ｔｈａｔ               ａ               ｃｏｎｓｕｍｅｒ               ｓｈｏｕｌｄ               ｋｎｏｗ               ａｂｏｕｔ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ.

Ｔｈｅｓｅ               ａｒｅ               ｔｈｅ               ｂａｓｉｃ,               ｅｖｅｒｙｄａｙ               ｉｓｓｕｅｓ,               ａｎｄ               ｎｏｔ               ｍｅａｎｔ               ｔｏ               ｂｅ               ａ               ｃｏｍｐｒｅｈｅｎｓｉｖｅ               ｒｅｖｉｅｗ               ｏｆ               ｔｈｅ               Ａｃｔ.

Ｋｎｏｗｉｎｇ               ｔｈｅｓｅ               ｐｏｉｎｔｓ               ｗｉｌｌ               ｈｅｌｐ               ｙｏｕ               ｔｏ               ｕｎｄｅｒｓｔａｎｄ               ｗｈａｔ               ａ               ｃｒｅｄｉｔｏｒ               ｃａｎ               ａｎｄ               ｃａｎｎｏｔ               ｄｏ,               ａｎｄ               ｗｈｅｔｈｅｒ               ｙｏｕｒ               ｒｉｇｈｔｓ               ａｒｅ               ｂｅｉｎｇ               ｖｉｏｌａｔｅｄ.
               Ｔｈｅ               Ｆａｉｒ               Ｄｅｂｔ               Ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎｓ               Ｐｒａｃｔｉｃｅｓ               Ａｃｔ
               Ｌｏｃａｔｉｏｎ               Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ
               Ｂａｓｉｃａｌｌｙ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｉｓ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｔｏ               ｔｒｙ               ｔｏ               ｆｉｎｄ               ｙｏｕ.

               Ｄｅｔａｉｌｓ:               Ａ               ｃｏｍｍｏｎ               ｐｒａｃｔｉｃｅ               ｏｆ               ｄｅｂｔ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ｉｓ               ｔｏ               ｐｕｌｌ               ｙｏｕｒ               ｃｒｅｄｉｔ               ｂｕｒｅａｕ               ｒｅｐｏｒｔ,               ａｎｄ               ｌｏｏｋ               ｆｏｒ               ｙｏｕｒ               ｌａｓｔ               ｌｉｓｔｅｄ               ｐｌａｃｅ               ｏｆ               ｅｍｐｌｏｙｍｅｎｔ.

Ｔｈｅｙ               ｗｉｌｌ               ｔｈｅｎ               ｃａｌｌ               ｙｏｕｒ               ｊｏｂ               ａｎｄ               ｔｒｙ               ｔｏ               ｃｏｎｔａｃｔ               ｙｏｕ.

Ｔｈｉｓ               ｉｓ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｂｙ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ａｓ               ｌｏｎｇ               ａｓ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｉｄｅｎｔｉｆｉｅｓ               ｗｈｏ               ｔｈｅｙ               ａｒｅ               ａｎｄ               ｗｈｅｒｅ               ｔｈｅｙ               ａｒｅ               ｃａｌｌｉｎｇ               ｆｒｏｍ,               ａｎｄ               ｄｏｅｓ               ｎｏｔ               ｉｎｄｉｃａｔｅ               ｔｏ               ａｎｙｏｎｅ               ｂｕｔ               ｙｏｕ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｈａｖｅ               ａ               ｄｅｂｔ.

Ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ａｒｅ               ａｌｓｏ               ａｂｌｅ               ｔｏ               ｃａｌｌ               ａｎｙ               ｏｔｈｅｒ               ｔｈｉｒｄ-ｐａｒｔｉｅｓ               ｆｏｒ               ｙｏｕｒ               ｃｏｎｔａｃｔ               ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ,               ｉｎｃｌｕｄｉｎｇ               ｆａｍｉｌｙ               ｍｅｍｂｅｒｓ,               ｎｅｉｇｈｂｏｒｓ,               ｏｔｈｅｒ               ｃｒｅｄｉｔｏｒｓ,               ｙｏｕｒ               ａｔｔｏｒｎｅｙ,               ａｎｄ               ａｎｙｏｎｅ               ｅｌｓｅ               ｔｈｅｙ               ｃａｎ               ｆｉｎｄ,               ｐｒｏｖｉｄｉｎｇ               ｔｈａｔ               ｔｈｅｙ               ｆｏｌｌｏｗ               ｔｈｅ               ａｂｏｖｅ               ｒｕｌｅｓ.
               Ｅｘａｍｐｌｅ:               Ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｗａｓ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｎｇ               ｏｎ               ｍｏｒｔｇａｇｅｓ               ｉｎ               Ｆｌｏｒｉｄａ,               ａｎｄ               ｎｅｅｄｅｄ               ｔｏ               ｆｉｎｄ               ａ               ｐａｒｔｉｃｕｌａｒ               ｄｅｂｔｏｒ               ｂｅｆｏｒｅ               ｔｈｅ               ｆｏｒｅｃｌｏｓｕｒｅ               ｓａｌｅ.

Ｔｈｅｉｒ               ｐｈｏｎｅ               ｎｕｍｂｅｒ               ｗａｓ               ｕｎｌｉｓｔｅｄ,               ａｎｄ               ｔｈｅｙ               ｗｅｒｅ               ｎｏｔ               ｒｅｓｐｏｎｄｉｎｇ               ｔｏ               ｔｈｅ               ｌｅｔｔｅｒｓ               ｈｅ               ｗａｓ               ｓｅｎｄｉｎｇ.

Ｈｅ               ｌｏｏｋｅｄ               ｏｎ               411.ｃｏｍ               ｆｏｒ               ｅｖｅｒｙ               ｈｏｍｅ               ｏｎ               ｔｈｅｉｒ               ｂｌｏｃｋ,               ａｎｄ               ｓｔａｒｔｅｄ               ｃａｌｌｉｎｇ               ｎｅｉｇｈｂｏｒｓ.

Ｈｅ               ｃｏｎｔａｃｔｅｄ               ｔｈｅ               ｎｅｘｔ-ｄｏｏｒ               ｎｅｉｇｈｂｏｒ,               ｗｈｏ               ａｄｖｉｓｅｄ               ｈｉｍ               ｔｈａｔ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒｓ               ｗｅｒｅ               ｓｔｉｌｌ               ｌｉｖｉｎｇ               ｉｎ               ｔｈｅ               ｈｏｍｅ               ａｎｄ               ｈａｖｉｎｇ               ｗｉｌｄ,               ｌｏｕｄ               ｐａｒｔｉｅｓ               ｅｖｅｒｙ               ｎｉｇｈｔ.

Ｓｈｅ               ｏｆｆｅｒｅｄ               ｔｏ               ｗａｌｋ               ｈｅｒ               ｃｏｒｄｌｅｓｓ               ｐｈｏｎｅ               ｏｖｅｒ               ｔｏ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒｓ,               ｋｎｏｃｋ               ｏｎ               ｔｈｅ               ｄｏｏｒ,               ａｎｄ               ｗａｋｅ               ｔｈｅｍ               ｕｐ               ｆｏｒ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ.

Ｈｅ               ｃｏｕｌｄ               ｈｅａｒ               ｔｈｅ               ｎｅｉｇｈｂｏｒ               ｏｐｅｎｉｎｇ               ｈｅｒ               ｄｏｏｒ,               ｈｅｒ               ｆｅｅｔ               ｃｒｕｎｃｈｉｎｇ               ｉｎ               ｈｅｒ               ｇｒａｖｅｌ               ｄｒｉｖｅｗａｙ,               ａｎｄ               ｔｈｅｎ               ｌｏｕｄ               ｂａｎｇｓ               ｏｎ               ｗｈａｔ               ｗａｓ               ｐｒｅｓｕｍａｂｌｙ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒ'ｓ               ｆｒｏｎｔ               ｄｏｏｒ.

Ｔｈｅ               ｐｈｏｎｅ               ｗａｓ               ｔｈｅｎ               ｐａｓｓｅｄ               ｔｏ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒ,               ａｎｄ               ｔｈｅｙ               ｐｒｏｃｅｅｄｅｄ               ｔｏ               ｈａｖｅ               ａ               ｌｏｖｅｌｙ               ｃｏｎｖｅｒｓａｔｉｏｎ.

Ａｌｌ               ｏｆ               ｔｈｉｓ               ｗａｓ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｂｙ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｂｅｃａｕｓｅ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｎｅｖｅｒ               ｉｎｄｉｃａｔｅｄ               ｔｏ               ｔｈｅ               ｎｅｉｇｈｂｏｒ               ｔｈａｔ               ｔｈｅ               ｐｅｒｓｏｎ               ｈｅ               ｗａｓ               ｌｏｏｋｉｎｇ               ｆｏｒ               ｏｗｅｄ               ａ               ｄｅｂｔ,               ｊｕｓｔ               ｔｈａｔ               ｈｅ               ｒｅａｌｌｙ               ｗａｎｔｅｄ               ｔｏ               ｔａｌｋ               ｔｏ               ｔｈｅｍ.
               Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ               ｗｉｔｈ               Ｄｅｂｔｏｒｓ
               Ｂａｓｉｃａｌｌｙ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎ               ｃｏｎｔａｃｔ               ｙｏｕ               ｔｏ               ａｓｋ               ｙｏｕ               ｆｏｒ               ｍｏｎｅｙ               ｏｗｅｄ.

               Ｄｅｔａｉｌｓ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｎｅｅｄｓ               ｔｏ               ｃｏｎｔａｃｔ               ｙｏｕ               ｂｅｔｗｅｅｎ               8               Ａ.Ｍ.

ａｎｄ               9               Ｐ.Ｍ.,               ｂｕｔ               ｎｏｔ               ｄｕｒｉｎｇ               ｔｉｍｅｓ               ｔｈａｔ               ｔｈｅｙ               ｋｎｏｗ               ｔｏ               ｂｅ               ｉｎｃｏｎｖｅｎｉｅｎｔ               ｔｏ               ｙｏｕ.

Ｓｏ,               ｉｆ               ｙｏｕ'ｖｅ               ｔｏｌｄ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｗｏｒｋ               ｔｈｅ               ｎｉｇｈｔ               ｓｈｉｆｔ               ａｎｄ               ｓｌｅｅｐ               ｉｎ               ｔｈｅ               ｍｏｒｎｉｎｇ,               ｔｈｅｙ               ｗｏｕｌｄ               ｂｅ               ｐｒｏｈｉｂｉｔｅｄ               ｆｒｏｍ               ｃａｌｌｉｎｇ               ｙｏｕ               ｉｎ               ｔｈｅ               ｍｏｒｎｉｎｇ.

Ｉｆ               ｙｏｕ               ａｄｖｉｓｅ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｈａｖｅ               ａｎ               ａｔｔｏｒｎｅｙ,               ａｎｄ               ｐｒｏｖｉｄｅ               ｔｈｅ               ａｔｔｏｒｎｅｙ'ｓ               ｎａｍｅ               ａｎｄ               ｎｕｍｂｅｒ,               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｉｓ               ｒｅｑｕｉｒｅｄ               ｔｏ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｅ               ｏｎｌｙ               ｗｉｔｈ               ｙｏｕｒ               ａｔｔｏｒｎｅｙ.

Ｉｆ               ｙｏｕ               ａｄｖｉｓｅ               ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ａｒｅ               ｎｏｔ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｏｒ               ａｂｌｅ               ｔｏ               ｒｅｃｅｉｖｅ               ｃａｌｌｓ               ａｔ               ｗｏｒｋ,               ｔｈｅｙ               ａｒｅ               ｐｒｏｈｉｂｉｔｅｄ               ｆｒｏｍ               ｃａｌｌｉｎｇ               ｙｏｕｒ               ｊｏｂ.

Ｉｆ               ｙｏｕ               ｃｏｎｔａｃｔ               ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｉｎ               ｗｒｉｔｉｎｇ               ａｎｄ               ａｄｖｉｓｅ               ｔｈｅｍ               ｔｏ               ｃｅａｓｅ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ               (ｏｒ,               "ｓｔｏｐ               ｃｏｎｔａｃｔｉｎｇ               ｍｅ"),               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎ               ｏｎｌｙ               ｃｏｎｔａｃｔ               ｙｏｕ               ｏｎｅ               ａｄｄｉｔｉｏｎａｌ               ｔｉｍｅ               ｔｏ               ｌｅｔ               ｙｏｕ               ｋｎｏｗ               ｔｈａｔ               ｔｈｅｙ               ｗｉｌｌ               ｓｔｏｐ               ｃｏｎｔａｃｔｉｎｇ               ｙｏｕ.

Ｔｈｅｙ               ｃａｎ               ａｌｓｏ               ｃｏｎｔａｃｔ               ｙｏｕ               ａｆｔｅｒ               ａ               ｃｅａｓｅ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ               ｔｏ               ｌｅｔ               ｙｏｕ               ｋｎｏｗ               ｏｆ               ｓｐｅｃｉａｌ               ｏｆｆｅｒｓ               ｏｆ               ｒｅｐａｙｍｅｎｔ               ｏｒ               ｄｉｓｃｏｕｎｔｅｄ               ｐａｙｏｆｆｓ               (ｓｐｅｃｉａｌ               ｒｅｍｅｄｉｅｓ).

Ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎ               ｎｅｖｅｒ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｅ               ｗｉｔｈ               ｔｈｉｒｄ               ｐａｒｔｉｅｓ               ｗｉｔｈｏｕｔ               ｙｏｕｒ               ｓｐｅｃｉｆｉｃ               ｐｅｒｍｉｓｓｉｏｎ.

Ｔｈｉｒｄ               ｐａｒｔｉｅｓ               ａｒｅ               ｃｏｎｓｉｄｅｒｅｄ               ａｎｙｏｎｅ               ｂｕｔ               ｙｏｕ,               ｙｏｕｒ               ｓｐｏｕｓｅ               (ｉｎ               ｍｏｓｔ               ｓｔａｔｅｓ),               ｙｏｕｒ               ａｔｔｏｒｎｅｙ,               ｏｒ               ｙｏｕｒ               ｐａｒｅｎｔ               ｏｒ               ｇｕａｒｄｉａｎ               ｉｆ               ｙｏｕ               ａｒｅ               ａ               ｍｉｎｏｒ.

Ｅｘｃｅｐｔｉｏｎｓ               ｉｎｃｌｕｄｅ               ｃｒｅｄｉｔ               ｒｅｐｏｒｔｉｎｇ               ａｇｅｎｃｉｅｓ,               ｃｒｅｄｉｔｏｒｓ,               ａｔｔｏｒｎｅｙｓ               ｏｒ               ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｖｅｓ               ｏｆ               ｔｈｅ               ｃｒｅｄｉｔｏｒ               ｏｒ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ,               ａｎｄ               ｅｘｅｃｕｔｏｒｓ               ａｎｄ               ａｄｍｉｎｉｓｔｅｒｓ               ｏｆ               ａ               ｄｅｂｔｏｒ'ｓ               ｅｓｔａｔｅ.
               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｓｅｎｄ               ｙｏｕ               ａ               ｌｅｔｔｅｒ               ｔｈａｔ               ｈａｓ               ａｎｙ               ｉｎｄｉｃａｔｉｏｎ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｏｗｅ               ｍｏｎｅｙ               ｔｏ               ｔｈｅｍ               ｏｎ               ｔｈｅ               ｅｎｖｅｌｏｐｅ.

Ｔｈａｔ               ｉｎｃｌｕｄｅｓ               ａｎ               ｉｎｋ               ｓｔａｍｐ               ｓａｙｉｎｇ               "ＰＡＳＴ               ＤＵＥ",               ａｓ               ｗｅｌｌ               ａｓ               ｔｈｅ               ｎａｍｅ               ｏｆ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               ａｇｅｎｃｙ               ｉｆ               ｉｔ               ｉｍｐｌｉｅｓ               ａ               ｄｅｂｔ.

Ｓｏ,               Ｂｉｇ               Ｄｅｂｔ               Ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ,               Ｉｎｃ.

ｃａｎｎｏｔ               ｈａｖｅ               ｔｈｅｉｒ               ｎａｍｅ               ｏｎ               ｔｈｅ               ｒｅｔｕｒｎ               ａｄｄｒｅｓｓ,               ｂｕｔ               ＢＤＣ,               Ｉｎｃ.

ｃａｎ.

Ｉｎ               ｎｏ               ｗａｙ               ｃａｎ               ｔｈｅｙ               ｓｅｎｄ               ｐｏｓｔｃａｒｄｓ               ｔｈｒｏｕｇｈ               ｔｈｅ               ｍａｉｌ               ａｓ               ａ               ｃｏｎｔａｃｔ               ａｔｔｅｍｐｔ               ｏｒ               ｌｏｃａｔｉｏｎ               ａｔｔｅｍｐｔ.
               Ｈａｒａｓｓｍｅｎｔ
               Ｂａｓｉｃａｌｌｙ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｉｓ               ｎｏｔ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｔｏ               ｍａｋｅ               ｙｏｕ               ｆｅｅｌ               ｕｎｃｏｍｆｏｒｔａｂｌｅ.

               Ｄｅｔａｉｌｓ:               Ｔｈｉｓ               ｉｓ               ｗｈａｔ               ｔｈｅ               ａｎｔｉ-ｈａｒａｓｓｍｅｎｔ               ｐｏｒｔｉｏｎ               ｏｆ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｂｏｉｌｓ               ｄｏｗｎ               ｔｏ:               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ｍｕｓｔ               ａｃｔ               ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌｌｙ               ａｎｄ               ｅｔｈｉｃａｌｌｙ.

Ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ｃａｎｎｏｔ               ｃｏｎｔａｃｔ               ａ               ｄｅｂｔｏｒ               ｍｏｒｅ               ｔｈａｎ               ｏｎｃｅ               ａ               ｄａｙ               ｕｎｌｅｓｓ               ｓｐｅｃｉｆｉｃａｌｌｙ               ｇｉｖｅｎ               ｐｅｒｍｉｓｓｉｏｎ               ｂｙ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒ.

Ｔｈｅｙ               ｃａｎｎｏｔ               ｕｓｅ               ｔｈｒｅａｔｓ               ｏｆ               ｖｉｏｌｅｎｃｅ,               ｏｂｓｃｅｎｅ               ｌａｎｇｕａｇｅ,               ｏｒ               ｃａｕｓｅ               ｙｏｕｒ               ｐｈｏｎｅ               ｔｏ               ｒｉｎｇ               ｒｅｐｅａｔｅｄｌｙ.

Ｔｈｅｙ               ｃａｎｎｏｔ               ｔｈｒｅａｔｅｎ               ｌｅｇａｌ               ｒｅｍｅｄｉｅｓ               (ｌａｗｓｕｉｔｓ,               ｆｏｒｅｃｌｏｓｕｒｅ,               ｒｅｐｏｓｓｅｓｓｉｏｎ,               ｅｔｃ.)               ｕｎｌｅｓｓ               ｔｈｅｙ               ａｒｅ               ｌｅｇａｌｌｙ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｔｏ               ｔａｋｅ               ｔｈｏｓｅ               ａｃｔｉｏｎｓ.

Ｔｈｅｙ               ｃａｎｎｏｔ               ａｄｖｅｒｔｉｓｅ               ｙｏｕｒ               ｄｅｂｔ               ｆｏｒ               ｓａｌｅ,               ｏｒ               ｐｕｔ               ｙｏｕｒ               ｎａｍｅ               ｏｎ               ａ               ｌｉｓｔ               ａｓ               ａ               ｄｅｂｔｏｒ               (ｅｘｃｅｐｔ               ｔｏ               ａ               ｃｒｅｄｉｔ               ｒｅｐｏｒｔｉｎｇ               ａｇｅｎｃｙ).

Ｔｈｅｙ               ｍｕｓｔ               ｉｄｅｎｔｉｆｙ               ｔｈｅｍｓｅｌｖｅｓ               ａｎｄ               ｗｈｏｍ               ｔｈｅｙ               ｗｏｒｋ               ｆｏｒ               ｗｈｅｎ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｎｇ               ｗｉｔｈ               ｙｏｕ.
               Ｅｘａｍｐｌｅ:               Ａ               ｆｉｅｌｄ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｗｈｏ               ｗｏｒｋｅｄ               ｆｏｒ               ａ               ｍｏｂｉｌｅ               ｈｏｍｅ               ｆｉｎａｎｃｉｎｇ               ａｇｅｎｃｙ               ｂｅｆｏｒｅ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｔｏｏｋ               ｅｆｆｅｃｔ               ｕｓｅｄ               ｔｏ               ｈａｖｅ               ａｎ               ｅｆｆｅｃｔｉｖｅ               ｗａｙ               ｏｆ               ｇｅｔｔｉｎｇ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒ               ｔｏ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｅ               ｗｉｔｈ               ｈｉｍ.

Ｉｆ               ａ               ｄｅｂｔｏｒ               ｗｅｒｅ               ａｖｏｉｄｉｎｇ               ｈｉｓ               ｃａｌｌｓ               ａｎｄ               ｌｅｔｔｅｒｓ               ("ｄｕｃｋｉｎｇ"),               ｈｅ               ｗｏｕｌｄ               ｇｏ               ｔｏ               ｔｈｅ               ｍｏｂｉｌｅ               ｈｏｍｅ               ａｎｄ               ｒｅｍｏｖｅ               ｔｈｅ               ａｉｒ               ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｉｎｇ               ｕｎｉｔ               ａｎｄ               ｆｒｏｎｔ               ｄｏｏｒ               ｆｒｏｍ               ｔｈｅ               ｈｏｍｅ.

Ｉｎ               Ｓｏｕｔｈ               Ｃａｒｏｌｉｎａ,               ｉｎ               ｔｈｅ               ｓｕｍｍｅｒ,               ｔｈｉｓ               ｕｓｕａｌｌｙ               ｒｅｓｕｌｔｅｄ               ｉｎ               ｐｒｏｍｐｔ               ｒｅｓｐｏｎｓｅｓ               ｆｒｏｍ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒｓ.

Ｔｈｉｓ               ｉｓ               ａ               ｐｒｉｍｅ               ｅｘａｍｐｌｅ               ｏｆ               ｗｈｙ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｃａｍｅ               ｉｎｔｏ               ｂｅｉｎｇ,               ａｎｄ               ｔｈｅ               ａｂｕｓｅｓ               ｉｔ               ｗａｓ               ｍｅａｎｔ               ｔｏ               ｓｔｏｐ.
               Ｆａｌｓｅ               ｏｒ               Ｍｉｓｌｅａｄｉｎｇ               Ｒｅｐｒｅｓｅｎｔａｔｉｏｎ
               Ｂａｓｉｃａｌｌｙ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｌｉｅ               ｔｏ               ｙｏｕ.

               Ｄｅｔａｉｌｓ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｇｉｖｅ               ｙｏｕ               ｆａｌｓｅ               ｏｒ               ｍｉｓｌｅａｄｉｎｇ               ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ               ａｂｏｕｔ               ｙｏｕｒ               ｄｅｂｔ,               ｔｈｅｉｒ               ｉｄｅｎｔｉｔｙ,               ｗｈａｔ               ｔｈｅｙ               ｗｉｌｌ               ｏｒ               ｗｉｌｌ               ｎｏｔ               ｄｏ               ｔｏ               ｙｏｕ,               ｏｒ               ａｎｙｔｈｉｎｇ               ｅｌｓｅ.

Ｓｐｅｃｉｆｉｃａｌｌｙ,               ｔｈｅｙ               ａｒｅ               ｐｒｏｈｉｂｉｔｅｄ               ｔｈｅｙ               ｃａｎｎｏｔ               ｐｒｏｖｉｄｅ               ｆａｌｓｅ               ｏｒ               ｍｉｓｌｅａｄｉｎｇ               ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ               ａｂｏｕｔ:
               -               Ｔｈｅ               ａｍｏｕｎｔ               ｏｆ               ｍｏｎｅｙ               ｏｗｅｄ
               -               Ｔｈｅ               ｌｅｇａｌ               ｓｔａｔｕｓ               ｏｆ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔ
               -               Ｔｈｅｉｒ               ａｂｉｌｉｔｙ               ｔｏ               ｇａｒｎｉｓｈ               ｗａｇｅｓ,               ｒｅｐｏｓｓｅｓｓ               ｐｒｏｐｅｒｔｙ,               ｏｒ               ａｎｙ               ｏｔｈｅｒ               ｒｅｍｅｄｉｅｓ               ｕｎｌｅｓｓ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｂｙ               ｌａｗ
               -               Ｔｈｅ               ｔｉｍｅｆｒａｍｅ               ｏｆ               ａｎｙ               ｌｅｇａｌ               ａｃｔｉｏｎ               ｏｒ               ｒｅｍｅｄｙ
               -               Ａｎｙ               ａｃｔｉｏｎ               ｔｈａｔ               ｗｉｌｌ               ｎｏｔ               ｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｂｅ               ｔａｋｅｎ               ｂｙ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ
               -               Ｔｈｅ               ｉｄｅｎｔｉｔｙ               ｏｒ               ｎａｔｕｒｅ               ｏｆ               ａｎｙ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ               (ｉ.ｅ.

ｓｅｎｄｉｎｇ               ａ               ｌｅｔｔｅｒ               ｔｈａｔ               ａｐｐｅａｒｓ               ｔｏ               ｂｅ               ｆｒｏｍ               ａｎ               ａｔｔｏｒｎｅｙ               ｏｒ               ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ               ｏｆｆｉｃｅ,               ｏｒ               ｐｒｅｔｅｎｄｉｎｇ               ｔｏ               ｃａｌｌ               ｆｒｏｍ               ａ               ｐｏｌｉｃｅ               ｏｆｆｉｃｅ               ｏｒ               ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ               ｂｕｒｅａｕ)
               -               Ｔｈｅｉｒ               ｉｄｅｎｔｉｔｙ,               ｏｒ               ｉｄｅｎｔｉｔｙ               ｏｆ               ｔｈｅｉｒ               ｃｏｍｐａｎｙ
               -               Ａｎｙ               ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ               ｇｉｖｅｎ               ｔｏ               ａ               ｃｏｎｓｕｍｅｒ               ｏｒ               ｄｅｂｔｏｒ               ｉｎ               ａｎｙ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ
               Ｅｘａｍｐｌｅ:               Ｉｎ               ｍｏｒｔｇａｇｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎｓ,               ｔｈｅ               ｏｂｖｉｏｕｓ               ｒｅｍｅｄｙ               ｆｏｒ               ｎｏｎ-ｐａｙｍｅｎｔ               ｉｓ               ｆｏｒｅｃｌｏｓｕｒｅ.

Ｉｔ               ｉｓ               ｎｏｔ               ｕｎｃｏｍｍｏｎ               ｔｏ               ｈｅａｒ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ａｄｖｉｓｅ               ｄｅｂｔｏｒｓ               ｔｈａｔ               ｔｈｅｉｒ               ｈｏｍｅ               ｗｉｌｌ               ｂｅ               ｓｅｉｚｅｄ               ａｎｄ               ｓｏｌｄ               ｂｙ               ｔｈｅ               ｂａｎｋ.

Ｔｈｉｓ               ｉｓ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｂｙ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ,               ｂｅｃａｕｓｅ               ｉｔ               ｉｓ               ａ               ｒｅａｌ               ｌｅｇａｌ               ｒｅｍｅｄｙ.

Ｈｏｗｅｖｅｒ,               ｔｏ               ｉｎｓｉｎｕａｔｅ               ｔｈａｔ               ｉｔ               ｗｉｌｌ               ｈａｐｐｅｎ               "ｓｏｏｎ",               ｏｒ               ｔｏ               ｇｉｖｅ               ｕｎｒｅａｌｉｓｔｉｃ               ｔｉｍｅｌｉｎｅｓ               ｉｓ               ｐｒｏｈｉｂｉｔｅｄ.

Ｉｆ               ａ               ｈｏｍｅ               ｉｓ               ｉｎ               Ｎｅｗ               Ｙｏｒｋ,               ａ               ｎｏｔｏｒｉｏｕｓｌｙ               ｌｅｎｇｔｈｙ               ｆｏｒｅｃｌｏｓｕｒｅ               ｓｔａｔｅ,               ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｓａｙ               ｔｈａｔ               ｔｈｅ               ｈｏｍｅ               ｗｉｌｌ               ｂｅ               ｆｏｒｅｃｌｏｓｅｄ               ｏｎ               "ｓｏｏｎ"               ｉｆ               ｔｈｅ               ｌｅｇａｌ               ｐｒｏｃｅｓｓ               ｈａｓｎ'ｔ               ｓｔａｒｔｅｄ               ｙｅｔ.

Ｈｏｗｅｖｅｒ,               ｉｎ               Ｔｅｘａｓ,               ｔｈｅ               ｆｏｒｅｃｌｏｓｕｒｅ               ｐｒｏｃｅｓｓ               ｔａｋｅｓ               ａｂｏｕｔ               ｓｉｘ               ｗｅｅｋｓ.
               Ｕｎｆａｉｒ               Ｐｒａｃｔｉｃｅｓ
               Ｂａｓｉｃａｌｌｙ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｄｏ               ｔｈｉｎｇｓ               ｔｏ               ｕｎｊｕｓｔｌｙ               ｃｏｓｔ               ｙｏｕ               ｍｏｎｅｙ               ｏｒ               ｈｕｒｔ               ｙｏｕｒ               ｃｈａｒａｃｔｅｒ.

               Ｄｅｔａｉｌｓ:               Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｃｏｌｌｅｃｔ               ａｎｙ               ｍｏｎｅｙ               ｏｔｈｅｒ               ｔｈａｎ               ｗｈａｔ               ｉｓ               ｏｗｅｄ               ｔｈｒｏｕｇｈ               ｔｈｅ               ｄｅｆａｕｌｔ               ｏｆ               ｔｈｅ               ｌｏａｎ,               ａｎｄ               ｔｈｅ               ｐｒｏｖｉｓｉｏｎｓ               ｏｆ               ｔｈｅ               ｃｏｎｔｒａｃｔ.

Ｍａｎｙ               ｃｏｎｔｒａｃｔｓ,               ｓｕｃｈ               ａｓ               ｍｏｒｔｇａｇｅｓ,               ｃｒｅｄｉｔ               ｃａｒｄ               ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎｓ,               ａｎｄ               ｃａｒ               ｌｏａｎｓ,               ｓｔｉｐｕｌａｔｅ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｗｉｌｌ               ｂｅ               ｌｉａｂｌｅ               ｆｏｒ               ｌｅｇａｌ               ｆｅｅｓ               ｏｒ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               ｃｏｓｔｓ.

Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ,               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｗｉｌｌ               ａｌｓｏ               ｂｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｎｇ               ｔｈｅ               ｃｏｓｔｓ               ａｎｄ               ｆｅｅｓ               ａｓ               ｗｅｌｌ               ａｓ               ｔｈｅ               ｏｒｉｇｉｎａｌ               ｄｅｂｔ,               ｐｌｕｓ               ａｎｙ               ｉｎｔｅｒｅｓｔ               ａｓ               ｉｎｄｉｃａｔｅｄ               ｂｙ               ｔｈｅ               ｃｏｎｔｒａｃｔ.

Ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｓｅｎｄ               ａ               ｌｅｔｔｅｒ               ＣＯＤ,               ｏｒ               ｃａｌｌ               ｙｏｕ               ｃｏｌｌｅｃｔ,               ｂｅｃａｕｓｅ               ｔｈａｔ               ｗｏｕｌｄ               ｃｏｓｔ               ｙｏｕ               ｍｏｎｅｙ               ｔｈａｔ               ｉｓ               ｎｏｔ               ｒｅａｓｏｎａｂｌｅ               ｆｏｒ               ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               ｐｕｒｐｏｓｅｓ.

Ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ａｌｓｏ               ｃａｎｎｏｔ               ａｃｃｅｐｔ               ｏｒ               ｓｏｌｉｃｉｔ               ｐｏｓｔｄａｔｅｄ               ｃｈｅｃｋｓ               ｔｈａｔ               ａｒｅ               ｄａｔｅｄ               ｍｏｒｅ               ｔｈａｎ               ｆｉｖｅ               ｄａｙｓ               ａｈｅａｄ,               ｕｎｌｅｓｓ               ｔｈｅｙ               ｓｅｎｄ               ａ               ｌｅｔｔｅｒ               ｉｎｄｉｃａｔｉｎｇ               ｔｈｅｉｒ               ｉｎｔｅｎｔｉｏｎ               ｔｏ               ｄｏ               ｓｏ***.

Ｏｆ               ｃｏｕｒｓｅ,               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｃａｎｎｏｔ               ｔｈｒｅａｔｅｎ               ｔｏ               ｏｒ               ａｃｔｕａｌｌｙ               ｄｅｐｏｓｉｔ               ａ               ｐｏｓｔｄａｔｅｄ               ｃｈｅｃｋ               ｅａｒｌｙ.
               ***Ｐｏｓｔ-Ｄａｔｅｄ               ｃｈｅｃｋｓ               ｖｓ.

Ｃｈｅｃｋ-ｂｙ-Ｐｈｏｎｅ               -               Ｉｔ               ｉｓ               ａ               ｃｏｍｍｏｎ               ｐｒａｃｔｉｃｅ               ｆｏｒ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒｓ               ｔｏ               ｒｅｑｕｅｓｔ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｄｏ               ａ               "ｃｈｅｃｋ-ｂｙ-ｐｈｏｎｅ"               ｗｈｅｎ               ｔｈｅｙ               ａｒｅ               ｒｅｑｕｅｓｔｉｎｇ               ｍｏｎｅｙ               ｅｉｔｈｅｒ               ｉｍｍｅｄｉａｔｅｌｙ,               ｏｒ               ｗｈｅｎ               ｓｅｔｔｉｎｇ               ｕｐ               ａ               ｐａｙｍｅｎｔ               ｐｌａｎ               ｗｉｔｈ               ｙｏｕ.

Ｔｈｉｓ               ｓｅｒｖｉｃｅ               ａｌｌｏｗｓ               ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｔｏ               ｐｒｉｎｔ               ａ               ｃｈｅｃｋ               ｉｎ-ｈｏｕｓｅ               ａｎｄ               ｄｅｐｏｓｉｔ               ｉｔ               ｔｏ               ａ               ｂａｎｋ               ｕｓｉｎｇ               ｙｏｕｒ               ｃｈｅｃｋ               ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ               (Ｒｏｕｔｉｎｇ               ｎｕｍｂｅｒ,               Ｃｈｅｃｋｉｎｇ               Ａｃｃｏｕｎｔ               Ｎｕｍｂｅｒ,               ａｎｄ               ａ               Ｃｈｅｃｋ               Ｎｕｍｂｅｒ).

Ｔｈｉｓ               ｉｓ               ａｌｌｏｗｅｄ               ｂｙ               ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ,               ａｎｄ               ｎｏｔ               ｃｏｎｓｉｄｅｒｅｄ               ａｎ               Ｕｎｆａｉｒ               Ｐｒａｃｔｉｃｅ               ａｓ               ｌｏｎｇ               ａｓ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｓｅｎｄｓ               ａ               ｌｅｔｔｅｒ               ｒｅｍｉｎｄｉｎｇ               ｙｏｕ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｈａｖｅ               ａｕｔｈｏｒｉｚｅｄ               ｔｈａｔ               ｐａｙｍｅｎｔ               ｉｆ               ｉｔ               ｉｓ               ｄａｔｅｄ               ｍｏｒｅ               ｔｈａｎ               ｆｉｖｅ               ｄａｙｓ               ｏｕｔ.
               Ｃｏｎｃｌｕｓｉｏｎ
               Ｔｈｅ               ｂｅｓｔ               ｗａｙ               ｔｏ               ｇｅｔ               ｏｕｔ               ｏｆ               ｓｅｒｉｏｕｓ               ｄｅｂｔ               ｉｓ               ｔｏ               ｗｏｒｋ               ｗｉｔｈ               ｙｏｕｒ               ｃｒｅｄｉｔｏｒ.

Ｔｈｅｙ               ｍａｙ               ｂｅ               ａｂｌｅ               ｔｏ               ｈｅｌｐ               ｙｏｕ               ｉｎ               ｗａｙｓ               ｙｏｕ               ｗｅｒｅ               ｎｏｔ               ａｗａｒｅ               ｏｆ.

Ｔｈｅ               ＦＤＣＰＡ               ｉｓ               ｄｅｓｉｇｎｅｄ               ｔｏ               ｅｍｐｏｗｅｒ               ｔｈｅ               ｄｅｂｔｏｒ               ｔｏ               ｆｅｅｌ               ｃｏｍｆｏｒｔａｂｌｅ               ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｎｇ               ｗｉｔｈ               ａ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ,               ａｎｄ               ｔｏ               ｍａｋｅ               ｓｕｒｅ               ｔｈａｔ               ｔｈｅ               ｃｏｌｌｅｃｔｏｒ               ｉｓ               ｐｌａｙｉｎｇ               ｆａｉｒ               ａｎｄ               ｂｅｉｎｇ               ｎｉｃｅ.

Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｅ               ｏｐｅｎｌｙ,               ａｎｄ               ｒｅｍｅｍｂｅｒ               ｔｈａｔ               ｙｏｕｒ               ｓｉｔｕａｔｉｏｎ               ｄｏｅｓ               ｎｏｔ               ｒｏｂ               ｙｏｕ               ｏｆ               ｙｏｕｒ               ｒｉｇｈｔｓ.

               Ｃａｖｅａｔ
               Ｔｈｅ               ａｕｔｈｏｒ               ｉｓ               ｎｏｔ               ａ               ｌｅｇａｌ               ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌ,               ｎｏｒ               ｄｏｅｓ               ｈｅ               ｐｒｏｆｅｓｓ               ｔｏ               ｂｅ               ｓｏ.

Ｔｈｅ               ａｂｏｖｅ               ａｒｔｉｃｌｅ               ｉｓ               ｍｅａｎｔ               ｔｏ               ｂｅ               ａ               ｓｕｍｍａｒｙ               ｏｆ               ｔｈｅ               Ｆａｉｒ               Ｄｅｂｔ               Ｃｏｌｌｅｃｔｉｏｎ               Ｐｒａｃｔｉｃｅｓ               Ａｃｔ               ａｓ               ｉｔ               ｉｓ               ｕｎｄｅｒｓｔｏｏｄ               ｂｙ               ｔｈｅ               ａｕｔｈｏｒ.

Ｉｆ               ｙｏｕ               ｆｅｅｌ               ｔｈａｔ               ｙｏｕｒ               ｒｉｇｈｔｓ               ａｓ               ａ               ｃｏｎｓｕｍｅｒ               ｈａｖｅ               ｂｅｅｎ               ｖｉｏｌａｔｅｄ               ｉｎ               ａｎｙ               ｗａｙ,               ｉｔ               ｉｓ               ｒｅｃｏｍｍｅｎｄｅｄ               ｔｈａｔ               ｙｏｕ               ｃｏｎｓｕｌｔ               ａｎ               ａｔｔｏｒｎｅｙ               ｔｏ               ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ               ｙｏｕｒ               ｌｅｇａｌ               ｒｅｃｏｕｒｓｅ.

Image of fair debt collection practices act texas